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出去抽烟的5分钟时间

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按揭保险计划按揭保险(按保)在香港并非新鲜事物。在1999年按证公司推出按揭保险计划前,已有数家保险公司向银行提供按保,让银行得以向缺乏足够首期的置业者借出较高成数的按揭贷款。然而,国际金融危机后,大部分提供这类按保产品的保险公司都视之为鸡肋,有关按揭业务也大幅萎缩。在1990年代至2009年10月实施第一轮逆周期宏观审慎措施前,根据金管局的审慎指引,银行不得批出按揭成数超过70%的按揭贷款。按证公司的按保计划是一种保险产品,让合资格置业者在缺乏足够首期的情况下,可以透过支付保险费用,借入高于按揭成数上限的额外贷款。此计划为银行提供了保障,一旦借款人违约,其作为抵押品的物业变现价值不足以偿还贷款余额时,按证公司就会向银行支付超过按揭成数上限的差额。按保计划是市场为本的金融产品,因此按证公司需要审慎定价、评估和管理相关风险,确保财务上的长远可持续性。至今,按证公司已协助超过143,000名业主置业。近年,随着金管局为应对楼市过热风险上升而实施按揭贷款逆周期措施,银行按揭贷款的条件趋紧,置业人士需要支付更多的首期才能够‘上车’。因此,对于有意置业的人士来说,按保计划更形重要。

在1990年代,逆周期宏观审慎措施还属于较前卫的概念。当时银行批出按揭贷款时,普遍认为只须将最高借贷成数一直维持在七成的水平便是审慎做法了。但现在我们都知道,固定借贷成数其实是‘顺’周期的做法。由于借贷成数固定不变,当地产市道畅旺时,抵押物业可获的银行按揭贷款额也随之水涨船高,变相用信贷助燃、催谷楼市泡沫。在1996至1997这两年间,按揭贷款每年平均增长约25%,增速惊人,银行体系明显地难以长期维持如此高速的信贷扩张。更危险的是,一旦泡沫爆破,就会触发严重的流动资金紧缩。就是在这种背景下,金管局觉察到香港有需要创立一家类似美国房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的按揭证券公司,并最终决定付诸实行。

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上面这组测试我使用富士X-H1搭配XF 56mm F1.2 R定焦镜头手持相机进行拍摄,这样的焦段已经算是中焦,所以安全快门差不多为1/60s。而在开启机内的5轴防抖后,在1/2s快门速度手持拍摄时画面依然非常清晰,即便是1s手持也仅有些许模糊;关闭防抖的情况下,相机在1/12s快门速度时就已经开始模糊,再往后画面晃动的非常明显,完全没有可用价值。下面,我们来对比看看在极限的手持1s拍摄的情况下,整体画面如何。

促进正向激励和优胜劣汰从北京南城的一个路边摊,发展为解决几千人就业、拥有49家连锁门店的大品牌,“南城香”老板汪国玉认为,餐饮外卖的数字化升级很重要。中国人民大学劳动人事学院近期发布的《生活服务平台就业生态体系与美团点评就业机会测算报告》显示,以美团点评为例,服务业数字经济平台在2018年带动了1960万个就业机会;数字化技术与传统产业的融合,提高了整个社会的劳动生产率。

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